Assurance pour la famille : comment bien protéger vos proches ?

Pourquoi est-il nécessaire de souscrire une assurance ?

Parce qu’on ne sait jamais de quoi demain sera fait, il est important d’anticiper les risques potentiels en souscrivant une ou plusieurs assurances qui pourront vous indemniser en cas d’aléas. Voici les raisons de souscrire une assurance pour couvrir vos proches.

Les accidents de la vie courante

Chaque jour, nous sommes exposés à des risques, souvent sous-estimés. Selon le site Santé publique France, « un accident de la vie courante (AcVC) est généralement considéré comme un traumatisme non intentionnel qui n'est ni un accident de la circulation, ni un accident du travail. »

En France, on recense plus de 24 000 morts suite à un accident de la vie courante par an¹. Il s’agit de la 4^e cause de mortalité dans le pays, soit 8 fois plus que les accidents de la route (3190 personnes décédées sur les routes en 2024²). 

Généralement, on distingue les AcVC en fonction de l'activité ou du lieu où ils se produisent : 

• les accidents domestiques se déroulent à la maison ou dans les environs, comme le jardin, la cour, le garage et autres dépendances ; 
• les accidents survenant à l'extérieur ont lieu dans un magasin, sur un trottoir, à proximité du domicile, etc. ;
• les accidents scolaires se produisent dans les locaux scolaires, et incluent aussi les accidents survenant lors du trajet et pendant les heures d'éducation physique ;
• les accidents de sport ;
• les accidents de vacances et de loisirs. 

Quelques exemples d’accidents de la vie courante : les blessures liées au bricolage ou jardinage, les chutes, les intoxications alimentaires, les noyades, les brûlures à cause des plaques de cuisson ou du barbecue, etc.

Préserver une sécurité financière à long terme

L’objectif premier des assurances est de vous soutenir en cas de sinistre afin de préserver la stabilité financière de votre foyer. Elles permettent d’éviter que des dépenses imprévues ne viennent entamer vos économies ou menacer votre confort de vie. Par exemple, les familles monoparentales ou à revenu unique peuvent être particulièrement vulnérables en cas de perte de revenus. En souscrivant une assurance pour votre famille, vous pouvez par exemple bénéficier d’indemnités journalières en cas d’arrêt maladie ou d’invalidité pour maintenir vos revenus.

Une tranquillité d’esprit pour tous les membres du foyer

Enfin, disposer d’une couverture dédiée offre une sérénité non négligeable. Savoir que vos enfants, votre conjoint ou vos parents sont couvert en cas de coup dur vous permet de vous concentrer sur l’essentiel : profiter de la vie et vivre pleinement votre quotidien ensemble.

Quelles sont les différentes assurances auxquelles souscrire pour couvrir votre famille ?

Voici les garanties principales à envisager.

L’assurance complémentaire santé

C’est l’un des piliers de la protection familiale. L’assurance santé complète la prise en charge des frais médicaux par la Sécurité sociale et peut, selon le contrat, prendre en charge également des frais non remboursés comme les médecines douces, l’orthodontie etc.

• Elle protège l’ensemble des membres du foyer : enfants, adultes, seniors.
• Elle est particulièrement utile pour les familles nombreuses ou ayant des besoins médicaux spécifiques.
• Elle peut inclure des services complémentaires comme la téléconsultation, le tiers payant, l'assistance à domicile, mais aussi la prise en charge des médecines douces (comme l’homéopathie ou l'ostéopathie) ou des dépenses liées à la santé psychologique.

Selon l’Assurance Maladie, la Sécurité sociale ne rembourse en moyenne que 70 % des frais de santé. D’où l’importance d’une assurance complémentaire pour vous aider à couvrir le reste des dépenses.

Notez que si vous êtes salarié, vous bénéficiez certainement déjà de la complémentaire santé collective de votre entreprise (ou mutuelle). Dans ce cas, vous n'avez pas besoin de souscrire à une assurance santé. En revanche, si vous êtes travailleur indépendant, l'assurance santé est indispensable pour vous couvrir vous et votre famille. Sachez également qu’une partie de la cotisation pourra être défiscalisée.

L’assurance habitation et la responsabilité civile

Cette assurance est vivement recommandée pour couvrir votre habitation et votre famille. Elle est d’ailleurs obligatoire pour les locataires et les copropriétaires. Elle vous permet d'être indemnisé en cas de sinistre garanti dans votre logement. En fonction des options et formules souscrites, elle couvre notamment les incendies, les dégâts des eaux, les cambriolages et le vandalisme, les événements climatiques et les catastrophes naturelles.

L’assurance habitation inclut aussi :

• une responsabilité civile systématique pour les dommages corporels et matériels que vous pouvez causer à autrui (par un enfant, un animal de compagnie, un parent) ;
• une assurance scolaire en option pour les enfants (accidents à l’école, à la cantine, en sortie) ;
• une protection juridique en option pour vous aider à défendre vos droits ;
• une assistance en cas de sinistre.

Rappel : attention, la responsabilité civile ne permet pas de vous couvrir vous ou votre famille pour les dégâts que vous pourriez subir.

L’assurance prévoyance famille

La prévoyance vise à anticiper les situations graves qui pourraient bouleverser la vie de votre famille comme le décès, l’invalidité, la dépendance, ou encore l'arrêt de travail prolongé d’un parent (à cause d'un accident ou d'une maladie grave par exemple).

Elle permet le versement d’un capital ou d’une rente aux proches. Certains contrat prévoient une aide psychologique, des services d’assistance à domicile ou une prise en charge temporaire des enfants. Elle complète efficacement la complémentaire santé, en apportant un soutien financier durable.

La garantie accidents de la vie (GAV)

Vous pouvez souscrire une garantie accidents de la vie pour vous tout seul (si vous vivez seul) ou pour vous et tous les membres de votre foyer (conjoint, enfants mineurs et majeurs, petits-enfants qui vous sont confiés). Cette assurance couvre les préjudices liés à :

• des accidents qui se produisent dans votre vie quotidienne comme une chute à la maison, une blessure lors d’un loisir, une brûlure avec le barbecue, une noyade, etc. ;
• certains événements comme une catastrophe naturelle ou technologique, un accident médical, un attentat et une infraction.

Ainsi, la GAV indemnise les préjudices corporels, esthétiques ou psychologiques subis par vous ou vos proches, ainsi que leurs conséquences sur votre vie et celle de votre famille, même si personne n’est responsable de votre accident. En cas de décès consécutif à cet accident, la GAV couvre les frais d’obsèques.

Attention, la pratique de certaines activités sportives à risque ou dangereuses peut ne pas être couverte. Renseignez-vous auprès de votre assureur.

L’assurance décès

L'assurance décès est un type de contrat de prévoyance qui permet de protéger vos proches dans le cas de votre décès. Voici ce qu’elle prévoit.

• Le versement d’un capital ou d’une rente : un capital décès est versé aux bénéficiaires désignés dans le contrat. Il peut s’agir du conjoint, des enfants, voire de proches sans lien de parenté. Une rente peut également être attribuée aux enfants pour couvrir leurs études. Certaines formules permettent de désigner un bénéficiaire unique ou de répartir le capital entre plusieurs héritiers.
• La couverture des frais annexes : en plus de l’indemnisation, certaines assurances incluent le paiement des droits de succession ainsi que des services annexes comme la livraison de repas, la garde d’enfants ou encore l’accompagnement psychologique.
• Le maintien du niveau de vie : un bon contrat prévoyance peut éviter une chute du niveau de vie en garantissant une rente mensuelle aux proches. Cela est essentiel dans les foyers où un seul parent est actif ou en cas de charges élevées (crédit immobilier, frais scolaires, etc.).
• Des garanties spécifiques : des options complémentaires permettent d’adapter la protection de vos proches en cas de décès ou d’invalidité. Vous pouvez notamment souscrire :
  • une assurance dépendance accident qui prend en charge les frais liés à une perte d’autonomie ;
  • une assurance obsèques qui vous permet d’organiser et de financer vos funérailles en avance afin de soulager votre famille le moment venu ;
  • une assistance juridique ou administrative pour vous conseiller, vous accompagner et vous aider à régler vos litiges à l’amiable ou en justice.

En fonction des compagnies d’assurance et du contrat choisi, l’assurance décès peut également aider votre famille à faire face à des situations d'incapacité de travail, d'invalidité ou de perte d'emploi.

Comment choisir le bon contrat de protection pour assurer sa famille ?

Voici quelques conseils pour vous aider à choisir le contrat correspondant aux besoins de votre famille.

Évaluer ses besoins : une étape fondamentale

Chaque famille est unique. Avant de souscrire un contrat, il est essentiel de vous poser les bonnes questions.

• Combien de personnes sont à assurer ? Y a-t-il des enfants en bas âge, des personnes âgées, des personnes à risque ?
• Quels sont vos revenus et vos dépenses fixes ?
• Quel est votre statut professionnel : salarié, indépendant, profession libérale, sans emploi ?
• Disposez-vous déjà de certaines garanties via votre employeur ou un contrat collectif ?

Une analyse personnalisée permet d’opter pour une couverture ciblée, sans surpayer des garanties inutiles ou que vous possédez déjà via d’autres contrats d’assurance.

Lire les conditions générales avec attention

Chaque contrat comporte des exclusions, des franchises et des plafonds de remboursement. Il est important de :

• comparer les niveaux de garantie proposés ;
• vérifier la prise en charge des frais en cas d’urgence : certains contrats demandent une avance de fonds avant remboursement. À prendre en compte pour éviter les mauvaises surprises ;
• analyser les services d’assistance associés : garde d’enfants, aide-ménagère, transport médical, assistance juridique, etc.

Bien assurer votre famille, c’est lui garantir un avenir plus serein et la préserver des conséquences financières parfois lourdes des accidents de la vie. Que ce soit grâce à une assurance santé, habitation, prévoyance ou décès, de nombreuses solutions existent pour répondre aux besoins spécifiques de votre foyer. N'hésitez pas à contacter un agent Generali pour vous aider à faire le bon choix.

Sources :

• ¹ Femme actuelle
• ² www.onisr.securite-routiere.gouv.fr
• Economie.gouv.fr

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• Les informations ci-dessus vous sont données à titre purement indicatif, dans un but pédagogique et préventif. Generali ne saurait être tenue responsable d’un quelconque préjudice lié aux informations fournies.
• Les garanties peuvent donner lieu à exclusions, limitations et franchises. Pour connaître le détail, l’étendue et les conditions de garantie du contrat, reportez-vous à la documentation contractuelle. La couverture du risque ou la fourniture de certaines garanties sont soumises aux règles d’acceptation de l’assureur.